税金+引退について
FI planning で一緒にブログを書いている、私のファイナンスの師匠である NobuさんはTurbo Taxを使って確定申告 をし、 F FriesさんもTurbo Taxを使って確定申告 をしている。 が、私は今年も税理士さんに頼んでしまった。 去年ものすごく助けてもらったし、至れりつくせりの税金書類作成に味をしめてしまった。 でも、いいのかこんなんで。 いっぺん自分で真剣にやらないと、どこで節税できるか、どこは節税できないのか、わからないかも。。。。。。来年は自分でやったほうがいいかしら? さて話は代わって。 私は Fidelity Investments を愛用している。 サービスがよろしいし、メールを送るとすぐ返事返ってくるし。そのFidelity Investmentsの Retirement planning (引退のための計画)のところにある、 myPlan SM Retirement Quick Check をやってみた。 前もやってみたが、今回はRetirement Accountにある資金のみを計算に使った。 1.今の状況(給料)で、 2.今までどおりのお金を 403b(企業で言うところの401k) に入れて、 3. Roth-IRA に上限まで拠出して(2008年は年間$5000)、 4.Aggressive Growthで運用して(運用方法で、上から二番目に激しく運用する方法、6段階ぐらいあり、1番目は株のみ。6番目は貯金のみ。) では、市場が良かったら大丈夫だけれど、市場が落ちたりすると、65歳でリタイアして90歳まで生きるまで資金が続かないらしい。今の生活のレベルで引退できないらしい。デブで短命なアメリカ人ではなく、スレンダーで長寿で有名な日本人女性に一応まだ属しているので、90歳ぐらいまで生きるかもしれないということを考えても、これは困る。 まだ生きてるのに、途中でお金が無くなるなんて最悪の気分じゃない? そのため、 5. 月さらに○○○ドル貯金してください。 とFidelity investmentsに提案された。 前やったときは、同じようなことを言われてかなり文句タラタラだったが、今回それを回避する手段を発見した。 65歳にリタイアではなく、68歳にリタイアすると90歳まで資金が続くらしい。 お、理論上引退できる! 祝!...